Le crédit relais est une solution de financement temporaire pour les personnes souhaitant acheter un nouveau bien immobilier avant d’avoir vendu leur résidence actuelle. Cette formule permet de pallier le décalage entre l’achat et la vente de deux biens immobiliers. Découvrez toutes les informations à connaître concernant ce dispositif, ses avantages et ses inconvénients, ainsi que les précautions à prendre pour éviter les pièges.
Qu’est-ce qu’un crédit relais et comment fonctionne-t-il ?
Le crédit relais est un prêt à court terme accordé par une banque ou un organisme financier. Il permet à l’emprunteur de disposer des fonds nécessaires pour financer l’achat d’un nouveau bien immobilier sans attendre la vente de son logement actuel. Ce crédit vient en complément d’un prêt immobilier classique, qui sera mis en place une fois la vente réalisée et le crédit relais remboursé.
Dans la plupart des cas, le montant du crédit relais correspond à un pourcentage de la valeur estimée du bien à vendre (généralement entre 50% et 80%). Les fonds sont débloqués en une seule fois lors de la signature du contrat d’achat du nouveau logement. La durée du prêt varie généralement entre 12 et 24 mois, mais elle peut être prolongée dans certains cas.
Les avantages et les inconvénients du crédit relais
Le principal avantage du crédit relais est qu’il permet à l’emprunteur de ne pas rater une opportunité d’achat en attendant la vente de son bien. Il évite ainsi les situations de double résidence et les frais qui en découlent (double loyer, déménagement…).
Cependant, le crédit relais présente également des inconvénients. Tout d’abord, il peut s’avérer coûteux en termes d’intérêts, car il s’agit d’un prêt à court terme dont le taux est généralement plus élevé que celui d’un crédit immobilier classique. De plus, si la vente du bien ne se réalise pas dans les délais prévus, l’emprunteur peut se retrouver dans une situation financière difficile et avoir des difficultés à rembourser le crédit relais.
Les différentes formules de crédit relais
Il existe plusieurs types de crédits relais, qui peuvent être adaptés en fonction des besoins et de la situation de l’emprunteur :
- Le crédit relais simple, qui correspond à un prêt dont le montant est égal à la différence entre le prix d’achat du nouveau logement et la valeur estimée du bien à vendre. Le remboursement s’effectue en une seule fois à la fin du contrat.
- Le crédit relais avec franchise totale, qui permet à l’emprunteur de ne payer ni intérêts ni capital pendant la durée du prêt. Les intérêts sont capitalisés et remboursés en totalité à la fin du contrat, lors de la vente du bien.
- Le crédit relais avec franchise partielle, qui consiste à ne payer que les intérêts pendant la durée du prêt. Le capital est remboursé en une seule fois à la fin du contrat.
Les précautions à prendre pour éviter les pièges
Pour éviter les déconvenues liées au crédit relais, il convient de prendre certaines précautions :
- Faire estimer son bien par un professionnel afin d’obtenir une valeur réaliste et objective. Cette étape permet d’éviter les mauvaises surprises lors de la vente et d’ajuster le montant du crédit relais en conséquence.
- Anticiper les délais de vente en mettant son bien sur le marché dès que possible, voire avant même d’avoir trouvé le nouveau logement. Cela permet d’éviter un allongement de la durée du crédit relais et les frais supplémentaires qui en découlent.
- Négocier avec sa banque pour obtenir des conditions de prêt avantageuses (taux, durée, garanties…). Il peut être utile de faire jouer la concurrence entre plusieurs établissements financiers.
En somme, le crédit relais est une solution intéressante pour financer l’achat d’un nouveau bien immobilier sans attendre la vente de son logement actuel. Toutefois, il convient d’être vigilant afin d’éviter les pièges liés à ce type de financement et de prendre en compte les avantages et les inconvénients de chaque formule. L’anticipation, la rigueur dans l’estimation du bien à vendre et la négociation avec les établissements financiers sont autant d’éléments clés pour réussir son projet immobilier grâce au crédit relais.